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拘押层警惕网贷平台不合法融资 银行监理会带头P2P囚系

2019-11-15 02:38

最近一段时间接连两家网络贷款平台“出事”,导致多数投资者血本无归,再次拉响了P2P行业风险警报,频频陷入倒闭潮的P2P行业,其野蛮生长的模式正日益遭受诟病。

4月21日,处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君透露,“P2P行业的监管已经明确归口银监会来牵头,相关工作已经开始执行,将通过投诉、举报、网络监测等各种手段,结合线上线下来处置行业内存在的问题。”

浙江官方一纸措辞严厉的文件,或将再次激起业界对P2P网络贷款发展模式的审视。

但是新增P2P网站的数量和贷款规模却一直呈现飙升态势,据监管人士介绍,目前国务院已经明确由银监会牵头P2P行业的监管,相关研究工作已经启动,将尽快出台监管政策。从趋势上看,P2P平台被定位于单纯的金融信息中介机构逐渐取得各方共识。

澳门威斯尼人最新网站,威尼斯人博彩,“截至目前,P2P行业发现存在非法集资的有几十家,涉案最大单笔金额为五六个亿左右,对于单笔最大的该类案件,公安部门正在进行审理。”刘张君说,当前中国非法集资形势依然严峻,非法集资手法花样翻新,其中,网络平台打着“民间借贷”旗号非法集资法人风险日益凸显,兑付危机、倒闭、卷款跑路现象屡有发生。

早报记者12月17日获悉,浙江省经济和信息化委员会已于本月初下发《关于加强融资性担保公司参与P2P网贷平台相关业务监管的通知》,严禁融资性担保公司涉足P2P网贷平台,以及从事P2P网络贷款业务。据了解,类似举措在国内尚属首次。

澳门威呢斯人赌场,P2P成非法集资新领地

澳门威斯尼网站的网址,今年初,P2P借贷平台倒闭潮再次袭来,这一现象的背后正是市场对部分网络借贷平台踩非法集资红线的质疑。

奥门威尼人,威尼斯人注册官网,澳门威利斯人,近年来,随着P2P网贷公司在中国野蛮生长,这一本属于互联网公司为资金提供方和使用者提供服务的平台逐渐发生变异,其纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式,转向为线上线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。不少平台为给投资者提供更多保障,寻求与担保公司的合作,“P2P 融资担保”模式开始在P2P行业兴起,被认为有望成为该行业新的发展方向。

澳门威尼斯娱乐在线,近两年,在互联网金融浪潮的推动下,P2P网络借贷行业发展迅猛,新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模一直呈现飙升态势,有数据显示,目前全国P2P网站已经达到三千多家。

“当前,网络借贷平台涉嫌非法集资的主要有三种情况。”刘张君分析称,“一是搞资金池,一些P2P网贷平台通过借款需求设计一些理财产品出售给投资人,或者归集投资者的资金再放贷产生资金池;二是部分P2P网络借贷平台经营者没有对借款人身份进行严格审核,未能及时发现甚至默许借款人,在平台上以多个虚假借款人名义发布大量虚假借款信息,有的称为借款招标,向不特定的多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的则直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差;三是个别P2P网站仅发布虚假高利借款标的,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。”

“P2P 融资担保”模式将投资人风险完全转嫁给了担保机构,从理论上说更加安全,也是受传统银行担保业务萎缩之困的担保机构的一次业务转型尝试,但在浙江省经信委看来,由于P2P网络贷款平台危机频发,融资性担保机构参与P2P网贷担保,可能引发系统性风险。

然而,在行业火爆发展的另一方面则是,由于进入门槛低、鱼龙混杂以及监管真空的因素影响,行业风险不断聚集和爆发,并已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路,有的已涉嫌非法集资。

据“网贷之家”最新统计显示,截至今年3月底,全国P2P网贷平台贷款余额为390亿元,环比2月份增长23%。按此增速,保守估计到今年年底,贷款余额将超过1000亿元。不过,今年第一季度,出现问题的P2P平台达22家,仅3月份就有6家陷入倒闭危机。

根据该委下发的通知,P2P网贷平台的风险主要有三。一是,P2P网贷借款成本高,担保业务风险较大。目前,P2P网贷平台对借款人给出的借款利率一般在年化18%-25%,个别甚至高达30%,远超出银行贷款利率和法律规定,“借款利率越高,违约可能越大,担保业务风险也越大”。

上周,深圳一家P2P网贷平台钱海创投发布公告称,因经侦处调查钱海创投,部分工作人员被请走调查,部分帐户被冻结,平台暂停一切运营。此后一天,深圳另一家旺旺贷P2P平台也突然关闭,网站被彻底删除,所留400电话没有人接听,投资者称,在平台关闭前已经出现提现困难,基本确定诈骗事实。

在中国社科院金融研究所主任杨涛看来,“全国已有超过1000家的P2P网络借贷平台,这些平台中涉及众筹操作模式的不在少数,而美国P2P仅有3家。根据现有法律,众筹网站如果涉及股权、债券、分红、利息等财务回报,就有触及监管红线的风险。

其次是网贷平台倒闭风险。个别P2P网贷平台发布虚假高利借款标募集资金,并采用借新贷还旧贷的模式,短期内募集大量资金后股东用于自己生产经营,甚至卷款潜逃。来自银监会非法集资部际联席会议办公室的数据显示,仅10月份,破产倒闭的P2P平台就达20余家,“几乎每天都有”。

事实上,除了上周暴露出风险事件的两家P2P网贷平台之外,今年以来,频频出现震动市场的事件还有年初利用深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投三个网贷平台大肆吸金的温州人郑旭东,卷数亿巨款跑到境外。

对于处在非法集资争议中的中国众筹行业,刘张君认为,由于众筹类别不同,面临的法律风险也不同。如债权类众筹,类似P2P的众筹,就需要充分定位为中介平台,要回归平台类中介的本质,提供点对点服务,不能直接经手资金,不能提供担保,不得建立资金池,不能进行非法集资。对股权类的众筹、回报类的众筹等业务也要有相应业务规定,只要开展业务,就应该严格坚守法律红线。”

三是非法集资风险。浙江省经信委称,个别P2P网贷平台未尽职核查借款人身份,未及时发现、默许、甚至有意设计借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债权、期货等市场,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

此外,还有上线仅一天平台老板就携投资人资金卷款潜逃的元一创投以及被媒体报道称有8亿坏账风险的P2P龙头老大宜信公司,尽管宜信公司曾公开否认坏账风险,但市场对于P2P行业风险之忧却并没有消解。据网贷之家统计数据显示,今年开年至今全国有26家P2P平台关闭,其中仅深圳地区就有6家。

全国人大财政经济委员会副主任吴晓灵最近在分析互联网金融监管政策时也表示,“从事P2P和众筹的公司应该是沟通投融资的信息平台,它的特点是不挪用客户资金,不对客户资金安全作出承诺,比如做担保等。说这个超出上述两点是金融中介机构所做的事情,应该获得金融牌照。”

由此,浙江省经信委在通知中表示,严禁融资性担保机构控股或参股P2P网贷平台,禁止融资性担保机构以任何名义从事P2P网络贷款业务。

值得注意的是,P2P行业的风险已不仅仅局限于对付危机、倒闭和跑路等方面,部分平台公司还涉及非法集资。“目前,已经出现了一些P2P借贷网站涉嫌非法集资案件,给群众造成了很大的经济损失”,处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示。

针对P2P网贷平台的业务边界,刘张君强调了四条“红线”,即“一是明确平台的中介性质,二是平台本身不得提供担保,三是不得归集资金搞资金池运作,四是不得非法吸收公众资金。”

同时,严禁融资性担保机构为股东或其他关联方的P2P网贷平台贷款业务进行担保,防范股东或关联方借P2P平台融入资金自己使用,甚至进行非法集资引发的风险。

据他介绍,目前涉及非法集资案件的P2P网贷平台已经达到几十家,单笔金额达到五六个亿,数额最大的案件已经在公安部门审理过程当中,“非法集资不断向新的行业、领域蔓延,其中网络平台以民间借贷为旗号的非法集资风险日渐凸显。”

“近期,银监会已经组织调研小组去P2P公司,对一些运作模式作深入了解,以便日后出台具有针对性的监管政策。四条‘红线’肯定会纳入其中。”一位接近银监会的人士对记者说。

据悉,为落实上述通知,浙江将择机开展对该省融资性担保机构业务情况的排查,防控经营风险;对涉嫌违法违规的融资性担保机构将严肃查处,并抄报相关职能部门。

公安部经济犯罪侦查局副局长韩浩在防范打击非法集资新闻发布会上也指出,当前非法集资花样更新,其中就包括假借p2p等互联网金融概念,发布虚假招标信息,宣传高额回报等。

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